PARTICIPANTS
Daryl Diamond
Stratège principal en revenu de retraite
Mark Brisley
Directeur général et responsable de Fonds Dynamique
Mark Brisley : Vous écoutez On The Money de Fonds Dynamique, la série de balados qui offre l'accès, les points de vue et les perspectives de certains des gestionnaires d'actifs et des leaders d'opinion les plus respectés de l'industrie. Qu'il s'agisse de commentaires sur les marchés, d'analyses économiques, de finances personnelles, d'investissements ou d'autres sujets, On The Money couvre tous les domaines, car lorsqu'il s'agit de votre argent, nous nous en occupons. Bienvenue dans cette édition spéciale de On The Money. Je suis votre animateur, Mark Brisley. Il s'agit de la première d'une série de discussions sur le bien-être financier et la durabilité qui porteront sur l'impact des résultats de ce que l'on commence à appeler le grand changement.
Il s'agit d'une convergence de facteurs démographiques et économiques qui auront une incidence sur le segment le plus important de la population du Canada, dont la croissance est la plus rapide. Je fais bien sûr référence aux personnes âgées de plus de 55 ans, proches de la retraite ou en train de la prendre. Le nombre de personnes approchant de la retraite dans ce pays n'a jamais été aussi élevé. Selon Statistique Canada, plus d'une personne sur cinq est proche de l'âge de la retraite, c'est-à-dire entre 55 et 64 ans. En conséquence, la génération des baby-boomers continue de quitter le marché du travail à un rythme sans précédent, et de plus en plus de Canadiens sont confrontés au défi de se constituer un flux de trésorerie régulier et durable pour mener le style de vie qu'ils souhaitent à la retraite.
Une approche bien pensée d'un plan de revenu de retraite efficace a toujours été importante, mais ce n'est un secret pour personne que le chemin vers une retraite confortable est devenu beaucoup plus difficile au cours des dernières décennies. Si l'on ajoute à cela l'environnement économique actuel, qui comporte un certain nombre de défis évolutifs tels que l'allongement de l'espérance de vie moyenne, la hausse de l'inflation et la volatilité des marchés, on comprend que de nombreux retraités et préretraités soient préoccupés par la situation. Soyons clairs, il ne s'agit pas ici de se concentrer sur les gros titres négatifs ou sur les changements démographiques radicaux car, très franchement, cela ne signifie pas grand-chose pour l'investisseur individuel qui cherche à se préparer à passer d'un revenu à l'utilisation de son épargne pour générer un revenu.
Notre objectif au cours des prochains épisodes est de lever le voile sur la nécessité et l'opportunité de concentrer notre attention sur la structure des portefeuilles d'investissement qui répondront aux questions essentielles de la planification de la retraite. Il s'agit notamment de maximiser les flux de trésorerie, de réduire les impôts, de minimiser les retraits et de maintenir le pouvoir d'achat. Notre invité pour cette série de discussions est Daryl Diamond, Stratège en Chef des Revenus de Retraite au sein des Fonds Dynamique. En tant que planificateur de retraite expérimenté, auteur à succès et ancien conseiller, Daryl est une autorité reconnue en matière de revenu de retraite et a passé la majeure partie de sa carrière à aider les retraités à se constituer le revenu durable dont ils ont besoin pour financer de façon adéquate le style de vie qu'ils souhaitent avoir à la retraite. Daryl, c'est un plaisir de vous recevoir et je vous remercie de vous joindre à nous pour ce que j'appellerai un voyage de discussions sur ce sujet important.
Daryl Diamond : [rit] C'est un sujet, Mark, qui mérite une série de discussions. C'est tellement différent pour les gens de ce que nous appelons les années d'accumulation. Nous sommes à environ 60 % des années de naissance de la cohorte des baby-boomers. Il y a encore beaucoup de personnes en préretraite et en retraite anticipée, et il y en aura certainement d'autres avant que nous ne commencions à voir diminuer ou réduire le nombre de personnes qui prennent leur retraite chaque année.
Mark : C'est étonnant, car il n'y a pas que les baby-boomers, même la génération X, plus âgée, commence à réfléchir à ce qui l'attend. Quelle expérience avez-vous acquise et qu'apportez-vous à ce rôle ? Quel est votre objectif ?
Daryl : Mon objectif est d'apporter ce que je peux, car j'ai 35 ans d'expérience dans la rédaction et la mise en œuvre de plans pour les gens, et dans l'accompagnement des personnes pendant leur retraite. Je vois beaucoup de choses aujourd'hui dans les médias, que ce soit dans la presse écrite, à la télévision ou à la radio, où des experts, entre guillemets, avancent des théories sur la façon dont la retraite devrait fonctionner pour tout le monde, et c'est très bien. Il y a beaucoup de points de vue différents et beaucoup de façons de procéder sur le marché du retrait ou sur le marché de la retraite, mais il y a beaucoup de choses avec lesquelles je ne suis pas d'accord.
Ce n'est pas tant qu'il y ait des préférences de ma part ou une façon de voir les choses qui soit contraire à ce qui est écrit ou à ce qui apparaît dans d'autres médias, mais c'est simplement ce que nous avons vu, ce dont nous sommes témoins, ce que nous avons vécu au cours de ces 35 années, et la capacité d'exprimer ces idées est, je pense, précieuse non seulement pour les consommateurs et les retraités, mais aussi pour les conseillers qui travaillent dans ce domaine.
Mark : Vous avez consacré toute votre carrière à ce domaine. La question qui se pose est peut-être la suivante : d'après votre expérience, pourquoi cette période de la vie est-elle si difficile à aborder pour les gens ?
Daryl : Tout d'abord, c'est très différent de ce qu'ils ont fait pendant 25, 35 ou 40 ans, c'est-à-dire se préparer à cette période particulière de leur vie. Pour la plupart des gens, c'est un changement psychologique très important. Okay, j'ai constitué ce capital, ces actifs générateurs de revenus, et tout d'un coup je me retrouve dans une position où je dois commencer à retirer de l'argent. Psychologiquement, c'est un grand virage à prendre pour les gens. C'est tout simplement la première chose à faire. Je pense qu'il faut aussi tenir compte du fait que la plupart des gens ne prennent leur retraite qu'une seule fois, et que ce n'est donc pas comme s'ils avaient déjà une expérience dans ce domaine de leur vie.
N'oubliez pas non plus que la situation de chacun est différente. Vous pouvez lire des articles, des livres, et c'est très bien. C'est une bonne base pour trouver des idées et des points de départ pour votre réflexion. Chaque situation, chaque situation en termes de conseils, de processus, de mesures à prendre, doit être abordée en fonction des détails et des mérites de ce qui est déjà en place. En tant que consommateur, vous ne pouvez pas y parvenir en consultant Internet ou en lisant un livre. La démarche doit être adaptée à vous, à vos spécificités, à vos objectifs et, très franchement, aux actifs et aux avantages dont vous disposez pour créer le flux de trésorerie dont vous aurez besoin.
Enfin, et ce n'est pas le moins important, nous ne savons pas, ni de notre point de vue de conseiller, ni du vôtre en tant que consommateur, quand arrivera le moment de la retraite, combien de temps les gens resteront en bonne santé et combien de temps ils vivront. Cela rend la planification des revenus de retraite très difficile. Tout retraité est confronté à un conflit d'objectifs. Je dis conflit entre guillemets, et cela a un impact, comme beaucoup d'autres choses, sur les décisions que les gens prendront, sur les conseils qu'un conseiller donnera lorsque nous arriverons à ce stade où les gens retireront réellement le capital qu'ils ont mis de côté.
Le conflit est simplement le suivant. Si vous parlez aux gens, surtout au début de leur retraite, lorsqu'ils passent des années d'accumulation à celles des revenus, ils vous diront généralement : « Voici les deux choses qui me préoccupent le plus. Tout d'abord, nous sommes au début de notre retraite, nous sommes en bonne santé et il y a beaucoup de choses que nous voulons nous assurer de faire, ce sont des priorités avant que notre santé ne commence à changer ou que nous ne soyons plus motivés pour faire le genre de choses qui impliquent des voyages et de l'activité physique.
Nous voulons dépenser de l'argent maintenant, tant que nous sommes en bonne santé et que nous pouvons partir, mais l'objectif contradictoire est le second de ces deux objectifs. En d'autres termes, nous ne voulons pas manquer d'argent, nous ne voulons pas survivre à nos revenus. » Ces deux pressions ou synergies contradictoires s'opposent fondamentalement l'une à l'autre. Nous ne savons pas combien de temps les gens vont vivre.
C'est un peu comme si vous étiez coureur d'athlétisme et que l'entraîneur venait vous voir et vous disait : « Mark, l'un de nos coureurs s'est blessé, nous avons besoin que tu le remplaces et que tu fasses une course ». Vous vous tournez vers l'entraîneur et lui demandez : « De quel genre de course s'agit-il ? S'agit-il d'une course de 100 mètres ? Est-ce un 5 000 mètres ? Un marathon ? » L'entraîneur vous répond : « Je ne sais pas trop pourquoi vous demandez cela. » Vous répondez : « C'est très simple. S'il s'agit d'un 100 mètres, je saurai comment me rythmer. S'il s'agit d'un marathon, je saurai comment me rythmer. » Il y a évidemment de grandes différences entre ces deux courses. L'entraîneur se retourne vers vous et vous dit : « Nous ne savons pas combien de temps dure la course ».
À la retraite, vous ne savez pas combien de temps vous allez devoir utiliser au mieux le capital que vous avez mis de côté et ne pas vous retrouver dans une situation où vous vivrez plus longtemps que votre revenu ne vous sera versé.
Mark : L'une des choses dont je vous ai entendu parler, Daryl, est le fait que pour la plupart des retraités au Canada et dans les pays développés d'ailleurs, vous avez affaire à plusieurs sources de revenus à la retraite, alors que vous n'avez qu'une seule source de revenus pendant que vous travaillez. Vous avez passé beaucoup de temps dans vos publications à parler de la nécessité d'organiser ces revenus de manière efficace. Est-ce que c'est la base pour quelqu'un qui entre dans les années de revenus ?
Daryl : Commençons par le point fondamental que vous avez soulevé, à savoir que les gens passent d'un scénario où ils avaient principalement une source de revenus pendant leurs années de travail à un scénario où il peut y avoir quatre, cinq ou six sources de revenus différentes par personne. S'il s'agit d'un couple, il y a maintenant 10 à 12 personnes dans le ménage. Il s'agit très simplement de choses comme le RPC, la SV, les comptes enregistrés tels que les REER ou les comptes immobilisés ou les comptes de pension, les comptes non enregistrés, les CELI, et toutes ces sources de revenus, ce qui rend la chose difficile et nous ramène à la raison pour laquelle c'est si difficile, ont toutes deux des règles spécifiques qui s'appliquent.
Certaines sources de revenus sont plus flexibles que d'autres et leur traitement fiscal est différent. La complication est d'autant plus grande qu'il s'agit de savoir comment organiser ces revenus pour qu'ils soient imposés de manière efficace dès le départ, ce qui implique d'utiliser certaines sources et de différer d'autres sources de revenus, tout en étant très conscient de la manière dont les décisions que nous prenons aujourd'hui affecteront la façon dont les revenus seront versés dans 5 ans ou dans 15 ans. L'impact sur le survivant en termes de revenus à venir et, en fin de compte, la meilleure façon de transférer les actifs résiduels générateurs de revenus à la succession
Vous pouvez constater qu'il est nécessaire d'établir une longue feuille de route ou un plan détaillé, comme nous aimons l'appeler, parce que vous voulez que les choses se passent le plus efficacement possible. Vous avez parlé d'efficacité, je vais intervertir ces deux mots. Voici pourquoi c'est si important. Cela revient à l'un des deux objectifs des retraités. Plus nous sommes efficaces sur le plan fiscal pour créer le flux de trésorerie après impôt qu'une personne ou un couple souhaite pour ses années de retraite. Plus nous sommes efficaces, moins nous sommes contraints de demander à un actif générateur de revenus de faire ce qu'il doit faire.
En d'autres termes, nous n'avons pas besoin de retirer autant d'un actif particulier pour créer un dollar à dépenser si nous le faisons de manière efficace. Cela conduit à deux résultats finaux très positifs, à savoir, la préservation du capital et la durabilité des revenus, ce qui revient à répondre au deuxième souhait des gens lorsqu'ils se lancent dans le voyage de la retraite.
Mark : Pour beaucoup de gens, l'accent est mis sur l'accumulation d'actifs lorsqu'ils pensent à la retraite. Comme vous l'avez dit, la transition vers l'utilisation de l'actif à des fins de revenu est la clé. Je pense que beaucoup de nos auditeurs liront ici, et même dans notre propre passé, que nous avons utilisé le terme de « décumulation », c'est-à-dire de la phase d'accumulation à la phase de « décumulation ». Vous n'êtes plus un adepte de ce terme et vous avez même cessé de l'utiliser. Pourquoi ?
Daryl : La « décumulation » est un terme que je vois souvent. Je ne suis pas du genre à me lever pour essayer de corriger quelqu'un qui l'utilise, mais je préfère ne pas utiliser ce terme dans les discussions. La raison en est simple. Si nous parlons d'accumulation, cela fait penser à un bâtiment ; une accumulation de capital qui sera ensuite utilisée pour générer les revenus dont les gens ont besoin pour créer un flux de trésorerie après impôt. Lorsque l'on parle de « décumulation », cela évoque pour moi une image dans l'esprit de l'interlocuteur qui voit la valeur de l'actif diminuer.
La valeur en capital d'un actif diminue au fil du temps. C'est une possibilité, mais nous ne voulons pas laisser entendre que nous réduisons ce capital à un point tel qu'il va s'épuiser. Nous ne voulons pas que ce soit l'état d'esprit du retraité. Encore une fois, c'est l'une des préoccupations des gens. Ils ne veulent pas survivre à leurs revenus. Pour moi, la « décumulation » suggère qu'il est inévitable que le solde du capital d'un actif générateur de revenus diminue d'année en année, puis s'épuise. Ce n'est pas ce que nous avons vécu avec les clients avec lesquels nous avons travaillé pendant 35 ans, ce n'est pas du tout ce que nous avons vécu.
Nous essayons simplement de faire en sorte que les retraités se sentent un peu plus à l'aise avec l'idée de la durabilité de ce capital pour produire un revenu, plutôt que de se dire que ce capital va s'épuiser et qu'il suffit de savoir en quelle année cela va se produire. Nous voulons éliminer cette image d'épuisement par le biais du mot « décumulation » de leur processus de pensée.
Mark : Comme je l'ai dit au début de l'épisode d'aujourd'hui, les gros titres sont largement négatifs. C'est presque de l'alarmisme, compte tenu de l'environnement économique actuel. Nous sommes tous au courant de l'inflation et de la hausse des taux d'intérêt. Nous savons tous que les marchés sont volatils, mais quelles sont, en réalité, les principales préoccupations des retraités dans le contexte de la situation économique actuelle que nous connaissons, dans une situation de marché ? Parce que vous avez déjà vécu cette situation en tant que conseiller.
Daryl : Pour répondre à votre question, il semble qu'il y ait toujours des problèmes, des défis qui se présentent lorsque les gens traversent une phase de retraite. Cela peut durer. Quand on y pense, cette phase de retraite peut durer jusqu'à 30, 35, 40 ans, en fonction des ressources dont les gens disposent, de leur santé et de l'âge auquel ils prennent leur retraite. Il y a toujours des choses auxquelles nous sommes confrontés. Je suppose qu'à l'heure actuelle, en juillet 2023, alors que nous parlons de ce sujet, l'inflation a fait son apparition d'une manière que la plupart des gens n'ont pas vue depuis des décennies. Pourtant, il y a un an et demi, personne n'y pensait. C'était un non-événement.
La Russie n'avait pas envahi l'Ukraine. L'essence ne nous coûtait pas 1,60 dollar le litre. Cela fait partie de l'inflation, mais aussi des événements mondiaux. Ces choses-là se produisent. Deux remarques à ce sujet. Tout d'abord, c'est la raison pour laquelle nous parlons toujours de la nécessité d'avoir un plan à suivre pour faire face à ces événements lorsqu'ils se produisent. Non, nous ne pouvons pas positionner cela au début d'un processus de planification et dire : « Dans deux ans et demi, nous aurons une inflation de 8 %. » Ce n'est pas comme ça que ça marche, mais l'idée du plan est qu'il nous permet de faire face, et c'est le mot clé, à ces questions et à ces défis au fur et à mesure qu'ils se présentent, et de disposer d'un plan sur mesure comme base de la manière dont vous allez tirer un revenu des actifs et des prestations que vous avez accumulés.
Le moment venu, lorsque surviennent des événements tels que l'inflation, un bouleversement du marché, un défaut de paiement de la dette étrangère, ou tout autre événement qui effraie les marchés, vous disposez au moins d'une base pour un plan d'action qui vous permet de déterminer le détour le plus approprié pour faire face à ces défis. Si vous n'avez pas de plan, si vous n'avez pas de schéma directeur en place, il est beaucoup plus difficile d'évaluer la meilleure ligne de conduite à adopter lorsque ce genre de situation se présente. C'est ce que nous appelons le genre de choses qui surviennent à chaud, parce qu'elles se produisent, puis s'estompent.
Elles reviendront quelque temps plus tard et s'estomperont à nouveau. C'est très différent de certaines considérations à plus long terme, les deux considérations à plus long terme étant principalement les personnes à la retraite qui doivent faire face à des problèmes de santé et à la crainte de manquer d'argent. Il existe des moyens de répondre à ces préoccupations à court terme et plus importantes par le biais de l'exercice de planification, planifier, aligner les investissements, exécuter le plan, naviguer si nécessaire.
Mark : ermettez-moi de vous lancer un défi, car je suis sûr que nous avons des auditeurs qui ne sont peut-être pas très fortunés ou extrêmement fortunés, n'est-ce pas ? Nous avons des gens de toutes les situations financières, et ils peuvent dire : « Oui, mais l'inflation est réelle, et mon pouvoir d'achat a baissé. » Quand vous dites naviguer, juste pour être clair, je suppose que cela se réfère aussi, si je ne me trompe pas, à la mesure dans laquelle vous pouvez vous ajuster, pivoter, pas nécessairement dévier du plan, mais vous avez cette flexibilité, n'est-ce pas, pour changer de cap si nécessaire ?
Daryl : Absolument. Lorsque l'on parle des caractéristiques d'un investissement ou d'une source de revenus, celle qui est le plus souvent reléguée au bas de la liste, et qui est pourtant si importante, surtout lorsque les gens sortent de la courbe de l'âge, c'est la flexibilité. Est-ce que j'ai de la flexibilité avec cet actif particulier ? Par exemple, le Régime de pensions du Canada. Il s'agit d'un avantage considérable pour les personnes qui prennent leur retraite. Ce n'est rien d'autre que cela.
Il s'agit d'une pension. En fait, la seule question de flexibilité est de savoir quand vous commencez à la toucher. Avec d'autres sources de revenus, vous avez la possibilité d'activer ou de désactiver le plafond, de réduire le flux, en fonction de ce qui se passe à un moment donné. Oui, nous sommes peut-être dans une situation où les retraités vont essentiellement faire face aux pressions actuelles de la hausse de l'inflation de trois façons, Mark. Il s'agit tout simplement de ceci. Ils peuvent dépenser moins, ils peuvent retirer plus, ou ils peuvent faire une combinaison des deux, mais ce n'est pas nécessairement, d'après notre expérience, pour le reste de leur retraite.
Nous sommes déjà passés d'un taux d'inflation annuel de 8 % il y a un an et trois mois à un taux d'environ 4 % et de plus en plus bas. Lorsque j'utilise le terme « naviguer », c'est une question que nous devons envisager sans savoir nécessairement quand la situation va s'atténuer ou cesser, mais en prenant des mesures et en surveillant les progrès de la manière dont nous faisons face à cette situation par ce que nous appelons « naviguer », ou simplement en modifiant le scénario. L'objectif est toujours de revenir, si vous voulez, à la situation qui prévalait avant que cet événement ne se produise.
Mark : Comme tout le monde le sait, il s'agit d'un balado financier et nous allons nous concentrer sur les spécificités de la retraite en ce qui concerne le revenu et la construction du portefeuille, mais en tant qu'ancien conseiller, lorsque quelqu'un s'engage avec un professionnel de la finance pour parler de son plan de retraite et de son plan financier, doit-il s'attendre à ce qu'on lui parle aussi des autres choses que vous avez évoquées, comme la longévité, la santé et le bien-être dans le cadre du style de vie en général ? Est-ce une attente raisonnable ?
Daryl : Je pense que c'est une exigence. Il n'y a rien que vous puissiez faire avec précision ou résoudre efficacement en tant que conseiller si vous ne connaissez pas tous ces points de détail concernant, disons, ce qui pourrait sembler à la surface être des questions financières. Par exemple, si vous connaissez quelqu'un, disons que son conjoint a des antécédents familiaux d'espérance de vie plus courte, ou peut-être que sa santé n'est pas bonne, c'est une approche de planification différente que vous devez connaître en tant que conseiller afin d'adapter le plan aux spécificités de la situation. Dans le même contexte, Mark, c'est la raison pour laquelle, lorsque nous examinons les étapes de ce que nous appelons un plan directeur, il s'agit d'un processus de planification en six étapes.
Nous y reviendrons plus en détail dans les prochains balados, mais en réalité, les trois premières des six étapes nous obligent, en tant que conseillers, à obtenir des détails de la part du client. Où en êtes-vous ? Êtes-vous à cinq ans de la retraite ? Êtes-vous à la retraite depuis cinq ans ? Allez-vous remettre votre préavis à la fin de la semaine ? Où en êtes-vous dans le grand schéma des choses ? Vous devez ensuite savoir, en tant que retraité, qu'il s'agisse d'un individu ou d'un couple, ce que vous voulez faire pendant votre retraite, car c'est là qu'intervient la détermination du flux de trésorerie, qui est en fait la troisième étape : prendre en compte d'autres aspects importants pour déterminer le flux de revenu mensuel après impôt dont nous avons besoin au départ.
Toutes les choses dont nous avons parlé, les questions de style de vie, tous ces points sont essentiels à discuter, de sorte que vous obteniez ce plan sur mesure en tant que consommateur, et qu'en tant que conseiller, vous aidiez le retraité de la meilleure façon possible.
Mark : Cet entretien a été très instructif et constitue un excellent point de départ pour nos prochains épisodes qui porteront sur le plan en six étapes pour concevoir et construire une retraite sûre, ainsi que sur les principaux problèmes auxquels sont confrontés les préretraités et les retraités. Pour préparer le terrain pour la suite de notre discussion, quels sont les messages clés que vous aimeriez que nos auditeurs retiennent ?
Daryl : Tout d'abord, quel que soit le patrimoine net d'une personne en termes d'actifs générateurs de revenus, il est tout à fait judicieux que les gens fassent le point sur leur situation. Il y a tellement de rebondissements, c'est tellement différent des années d'accumulation. Il faut faire les choses correctement dès le départ. Cela signifie qu'il faut planifier, que les investissements doivent être alignés sur le plan afin qu'il puisse être exécuté au fil du temps. J'espère aussi, Mark, que vous trouverez quelqu'un pour vous aider. C'est un domaine de la planification financière dans lequel la plupart des gens n'ont aucune expérience, en ce qui concerne les consommateurs.
Obtenir l'aide de quelqu'un qui s'est déjà frotté à ce film à plusieurs reprises peut être très utile. De tous les moments de la vie où les gens ont besoin de conseils financiers personnalisés, je n'en connais pas de plus important que celui où ils commencent à passer de l'accumulation à la trésorerie.
Mark : Je pensais à un point commun dans le best-seller que vous avez écrit, Your Retirement Income Blueprint (votre plan de revenus de retraite). Vous avez déclaré que les conseils donnés dans votre plan des six étapes d'une structure de revenu de retraite réussie ne consistaient pas à le faire soi-même, mais à le faire correctement et à le faire de manière efficace. Il s'agit de le faire correctement et de le faire mieux. Vos commentaires sur la nécessité de faire appel à un professionnel de la finance qualifié sont tout à fait pertinents, en particulier dans les conditions économiques et de marché que nous connaissons actuellement. Je tiens à vous remercier pour le temps que vous nous avez consacré aujourd'hui, et nous sommes impatients d'approfondir chacune de ces étapes, ainsi que certaines des principales préoccupations que vous avez évoquées lors de la discussion d'aujourd'hui.
Daryl : Je suis très heureux de participer à cette série de balados et j'ai hâte d'entamer les prochaines sessions très bientôt.
Mark : J'espère que tout le monde a trouvé cet épisode utile. Dans les prochains épisodes, nous nous pencherons sur les tenants et les aboutissants du processus en six étapes, ainsi que sur les détails les plus précis des questions clés abordées par Daryl aujourd'hui. Nous espérons que vous aurez tous l'occasion de nous rejoindre. Entre-temps, si vous souhaitez obtenir de plus amples renseignements sur ce dont nous avons discuté aujourd'hui, n'hésitez pas à nous rendre visite à dynamic.ca, où vous pourrez consulter notre « Centre de ressources sur la retraite Dynamique » dans la section « Savoir », qui couvre de nombreux détails de la discussion d'aujourd'hui. Merci encore de vous être joints à nous sur On The Money.
Vous avez écouté une autre édition de On The Money de Fonds Dynamique. Pour obtenir de plus amples renseignements sur Dynamique et sur notre gamme complète de fonds à gestion active, communiquez avec votre conseiller financier ou visitez notre site Web à l'adresse dynamic.ca. Merci de vous être joints à nous.
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